为建筑安装工程风险“托底”

    建筑企业减负近日,某保险公司在浙江省宁波市首推“建筑业企业人工工资支付保证保险”,为一家建筑业企业提供期限3年,额度达120万元的人工工资保证金保障。根据保险责任,该企业若在《建设工程施工合同》履约过程中发生人工工资纠纷,由社保部门或住建部门调解后,仍无法支付人工工资的,负责调解单位可向该险企要求启动保险合同,后者将按合同约定,支付相应的保险金。

  目前在工程建设领域,建筑业企业需要缴纳的保证金种类繁多,负担沉重。譬如,为保证工人能拿到薪水,建筑业企业必须缴纳一笔金额不小的保证金,这往往给企业资金流动带来影响。拿上述建筑企业来说,若按原先保证金的做法,其需将120万元资金全额冻结3年。投保“建筑业企业人工工资支付保证保险”后,只需支付十几万元保费,就可以让120万元资金流动起来。

  业内人士表示,通过推行该险种,建筑企业以购买商业保险替代传统的人工工资担保保函,能有效盘活沉淀资金,用更低的成本获得担保,既减轻企业负担,同时也为切实维护建筑行业职工权益筑起一道屏障。

  值得一提的是,这款“建筑业企业人工工资支付保证保险”,属于宁波市建设工程综合保险试点项目的主要险种之一。据悉,去年10月,宁波市金融办、住建委、保监局等5部门联合制定规划方案,决定在房屋建筑工程和市政基础设施工程项目实行建工综合险试点。除了“建筑业企业人工工资支付保证保险”外,试点项目还包含工程投标保证保险、建设合同履约保证保险、业主合同款支付保证保险和建设工程质量保证保险等。

  “托底”建工风险

  可以说,通过保险的力量为建筑企业分忧解难,宁波市在这条探索之路上迈出了坚实的一步。当然,此间也离不开当地政府的引导和市场化运作的有效结合。

  实际上,鉴于工程事故时有发生,保险业内人士一直重申,借助保险来分散、转移建筑工程中的风险至关重要。由此,建筑施工企业纷纷将目光投向保险领域,其中主要通过“建筑、安装工程保险”(以下简称“建工险”)为建筑工程项目中的风险“托底”。该险种承保的是建设单位或承包单位在建筑、安装工程中,因工程项目遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失。保险对象包括各类民用、工业用,以及公共事业用的建筑工程和安装工程。

  以某险企旗下的“建筑、安装工程保险”为例,其保险标的为“工程合同所列明的工程项目,以及建设单位提供的物料,包括已运抵施工现场的建筑材料、结构件、在制品、属于工程预算内的应安装的机器设备、零配件等。”保险责任为“保险期间内,在本保险合同中所列明的建筑期或安装期间和施工场内,由于火灾、爆炸;雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉、地震、海啸;空中运行的物体坠落;升降机、行车、吊车、脚手架的倒塌造成其他保险财产的损失;安装技术不善所引起的事故,并造成其他保险财产的损失;超负荷、超电压、电弧、短路和其他电器原因引起的事故,并造成其他保险财产的损失。”同时,“经保险人与被保险人特别约定,并在保险合同中注明,保险人负责赔偿在保险合同中列明的试车期和施工场地内由于试车所造成的安装设备本身的损失。”

  注意相关事项

  需要提醒的是,企业投保“建工险”须重视两个相关事项。首先,注意“免赔额”规定。“建工险”一般会规定一个免赔额,即险企要求投保企业自负一定责任,其仅对超过部分承担赔偿责任。免赔额的高低,根据工程危险程度、工地自然条件、工期长短等因素,由企业与险企协商而定。如上述险企的“建工险”条款规定“每次事故免赔额(率)由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定,并在保险合同中载明。”

  其次,保险金额有讲究。如上述险企的“建工险”条款规定,建筑工程或安装工程的保险金额应是保险工程完成时的总价值,包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其它税项和费用,以及由建设单位提供的原材料和设备的费用。其它保险项目的保险金额可由投保人与保险人协商确定。若投保人是以保险工程合同规定的工程概算总造价投保,在本保险项下工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出原保险工程造价时,投保人必须尽快以书面通知保险人,保险人将根据投保人的意见调整保险金额。

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