在借贷纠纷案件中，诉讼保全（财产保全）的必要性需结合案件风险、被告财产状况及执行可行性综合评估。以下是具体分析框架及操作建议：

一、诉讼保全的核心作用

诉讼保全指在诉讼前或诉讼中，法院依申请对被告财产采取查封、冻结等措施，核心目的是防止被告转移、隐匿财产，确保胜诉后判决可执行。
法律依据：

• 《民事诉讼法》第103条：利害关系人因情况紧急，可申请诉前保全；

• 《民事诉讼法》第104条：诉讼中可申请保全。

二、借贷纠纷中诉讼保全的必要性分析

1. 必须申请保全的情形

（1）被告存在转移财产风险

• 若被告已出现以下行为，保全具有紧迫性：
  ✅ 突击转让房产、股权；
  ✅ 大额资金异常转出；
  ✅ 注销公司、变更法定代表人。

• 证据要求：需提供银行流水、工商变更记录等初步线索。

（2）被告财产状况恶化

• 被告资不抵债、被列入失信名单，或存在其他债权人抢先执行风险。

• 应对：抢先查封关键资产（如房产、账户），避免“执行难”。

（3）争议金额较大或被告偿债能力存疑

• 若借款本金高（如百万以上），或被告无稳定收入来源，保全可降低“空判”风险。

2. 可不申请保全的情形

（1）被告信用良好且有充足资产

• 若被告为国企、上市公司或名下资产远高于债务，执行风险较低。

（2）双方协商达成还款承诺

• 被告已签署书面还款计划并提供担保（如抵押、保证人），可暂缓保全。

（3）保全成本过高

• 若保全需提供高额担保（如现金质押）或财产线索不明，可优先通过调解、仲裁解决。

三、诉讼保全的操作要点

1. 保全申请时机

• 诉前保全：情况紧急时（如被告正转移财产），需在30日内起诉，否则解除保全。

• 诉中保全：立案后至判决前均可申请，灵活性强，但需防范被告提前转移财产。

2. 财产线索搜集

• 关键财产类型：银行账户（优先冻结）、房产、车辆、股权、应收账款。

• 线索来源：
  ✅ 合同约定的收款账户；
  ✅ 公开渠道查询（如企查查、不动产登记中心）；
  ✅ 过往交易中的资金往来记录。

3. 担保方式选择

• 现金担保：法院认可度高，但占用资金（通常为保全金额的20-30%）。

• 保函担保：通过保险公司或银行出具保函，成本低（约1%-3%保费），需法院认可。

• 实物担保：房产、车辆等需评估价值，流程较长。

4. 错误保全的风险防范

• 若保全错误（如超标的查封），可能需赔偿被告损失。

• 应对：
  ✅ 精准估算债务本息（含违约金、律师费）；
  ✅ 避免超额查封；
  ✅ 及时申请解封（如达成和解）。

四、替代性风险防控措施

若暂不申请保全，可采取以下方式降低风险：

1. 诉前调解+司法确认：通过法院调解书锁定债权，赋予强制执行力。

2. 财产线索公证：对被告财产现状进行公证，固定证据。

3. 追加担保人：要求被告增加保证人或抵押物。

五、实务建议

1. “保调结合”策略：先申请保全施压，再推动调解，提高回款效率。

2. 动态监控财产：利用执行查控系统定期核查被告财产变动。

3. 区域性差异应对：部分地区法院对保全审查较严，需提前与法官沟通财产线索有效性。

六、典型案例参考

• 案例1：A公司出借500万元后，发现借款人B转移房产，立即申请诉前保全冻结B账户，最终全额执行回款。

• 案例2：C未申请保全，胜诉后被告D已无财产可供执行，债权落空。

总结

在借贷纠纷中，若被告存在逃债风险或财产不足，诉讼保全具有必要性，可显著提高债权实现概率；反之，若被告资信良好或保全成本过高，可灵活选择替代方案。建议结合律师风险评估，制定个性化诉讼策略。